请点击此处给我们留言

地址:ag88环亚娱乐手机登录

电话:0316-621398776

联系人:环亚娱乐ag88总经理

当前位置:主页 > 创新研发 >

全面创新改革试验百佳案例之三十四——基于“六专机制”的科技型

来源:http://www.what-erp.com 责任编辑:环亚娱乐ag88 更新日期:2019-03-17 16:15 字体:
分享到:

  在全面创新改革试验中,上海华瑞银行作为全国首批、尊龙人生就是博旧版,上海首家的试点民营银行,建立差异化金融特色,把自身差异化竞争能力的培养与先进科学技术的发展紧密结合起来,探索以平台思维打造“1+N”科技金融模式,以银行为核心,做好外部资源、创新产业以及金融链条的对接,扶持科创企业从微到小、从小到大,持续成长。

  由于我国“分业监管”的限制,商业银行不能投资公司的股权、期权产品,科技贷款业务的风险收益不对称,处于种子期、初创期的科技创新企业不符合传统的信贷准入门槛,商业银行也不能分享科技型初创企业成长后产生的高增值回报,降低了银行科技信贷产品服务创新的积极性。

  同时,长期以来我国信贷产品创新大多大同小异,多以企业信用贷款、知识产权质押贷款与未上市企业股权质押贷款为主,实践中面临诸多制约因素。比如知识产权质押贷款,需要涉及认证、评估、估值、备案等一系列关键流程,但因知识产权评估、交易体系尚不完善,导致银行信贷依然过度依赖有形抵(质)押物,知识产权质押融资模式流于形式。

  从银行科创金融的角度来看,如何在为中小型科创企业提供良好金融服务与降低银行风险、打造民营银行特色之间寻求平衡至关重要。

  (一)明确标准。在科创金融的市场定位上,参照上海市提出的“四新”企业的定义,提出了“四新、三创”的具体标准,即:以科技型企业为核心基础,凡是符合新技术、新产业、新模式、新业态特征,并在公司及其主营业务上属于创业、创新直至创造的企业,都属于科创金融支持的范畴,并推出了服务投资机构、服务科创企业、服务科创上下游生态的三大业务板块。

  (二)优化体制。将科创金融服务上升为行级战略,实现差异化的银行运作体系。成立专门的科创金融事业总部,作为全行仅有的三大前台事业部之一,专职从事科创金融工作的开展;在风险体系上,科创金融业务采取独立的风险评审路径,整个贷审会及审批人的设置均与其他业务分开;在信贷标准上,制定专门的科创金融准入、尽调和审批评价标准;在考核激励上,借鉴基金管理机构做法,采用类似GP的管理考核模式,针对投贷联动业务初步制定了Carry分配奖励制度。

  (三)业务模式更新。采取“外部联动”与“内部联动”的做法。对外与超过40家优秀早期投资机构建立了业务合作关系,对内通过少量的认股期权的持有或少量股权的持有,通过个别价值成长客户贡献的少量超额收益对科创金融的信贷风险进行抵补,从而解决传统上银行对科创企业不敢贷款的问题。

  (四)加强风险控制。建立了科创金融跟单融资的独特体系,自主研发投产了跟单融资系统,将贸易融资的风险管理理念、零售贷款中的跟借随还技术、保理业务的跟单技术等成熟的债权管理技术引入科创贷款中。

  经过一年多的业务探索和积累,华瑞银行科创金融投贷联动业务模式的有效性得到了较好的验证。截至2017年9月30日,科创金融业务项下,实现与40家国内外优秀投资机构开展实质性合作,累计拓展科创金融客户近400户,实现放款客户数近70户,累计放款量近80亿元,科创企业资产余额32亿元。这些科创企业大部分为早期创业或成长期客户,覆盖了信息技术、医疗健康等多领域,目前超过50%的客户处于亏损期,在业务属性上,基本为信用贷款,无抵押或担保公司类担保贷款,反映了科创金融的业务特征。合计储备认股期权41笔,名义本金1.9亿元。

  热门评论网友评论只代表同花顺网友的个人观点,不代表同花顺金融服务网观点。

  投资者关系关于同花顺软件下载法律声明运营许可联系我们友情链接招聘英才用户体验计划

  不良信息举报电话举报邮箱:增值电信业务经营许可证:B2-20080207